Jak můžete získat zpět spoluúčast od viníka nehody – Pojišťovací tým na DRIVE2

Mnoho majitelů automobilů, aby snížili náklady na CASCO, při nákupu pojistky uzavře dohodu se spoluúčastí (o tom jsme psali zde). Spoluúčast znamená částku, v rámci které bude řidič platit za opravy vozu sám. V tomto článku vám řekneme, zda je možné vrátit spoluúčast od viníka nehody a jak to udělat.

Co říká zákon?

Pokud majitel vozidla není viníkem nehody, ale škoda je v rámci spoluúčasti, což znamená, že nemůže být kompenzována v rámci CASCO, lze tuto částku vrátit prostřednictvím OSAGO (v souladu s článkem 15 občanského zákoníku Ruské federace).

Oběť se může obrátit na pojišťovnu viníka a požadovat plnou náhradu spoluúčasti po odečtení amortizace podle smlouvy o povinném ručení. Bez odečtení amortizace nebude možné získat náhradu, protože podle zákona se platby v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla provádějí s přihlédnutím k amortizaci vozidla, proto je tato částka odečtena z částky spoluúčasti.

Chcete-li získat náhradu, musíte postupovat podle algoritmu:

1) Auto oběti musí zkontrolovat nejen jeho pojišťovna podle CASCO, ale také společnost viníka nehody podle OSAGO.

2) Je nutné pořídit kopie dokladů: protokol o nehodě, protokol a usnesení. To vše musí být certifikováno Státní inspekcí bezpečnosti provozu, jedna kopie pro CASCO, druhá pro OSAGO.

————
Nejlepší je sjednat si pojištění OSAGO u stejné společnosti jako CASCO. Je to nutné z hlediska vrácení stanovené spoluúčasti z povinného ručení za přítomnosti žalovaného (viníka nehody).

Existují pojistitelé, které nabízejí smlouvy, které (pokud existuje žalovaný v důsledku poškození vozidla) nevyžadují zaplacení spoluúčasti. V tomto případě nebudete muset vracet spoluúčast od pojišťovny viníka nehody.

— Odborník na pojištění pojišťovacího týmu Michail Mikheev
————

Zopakujme, podle platné legislativy jsou platby prováděny s přihlédnutím k odpisům. Nyní však existuje praxe kompenzace franšízy bez zohlednění odpisů, ale uplatňuje se pouze v případech, kdy je částka franšízy malá (podmíněně asi 15 000 rublů), pak pojišťovna jednoduše zaplatí klientovi tuto malou částku za odpisy – jako marketingový trik, aby klient o pojistiteli mluvil pozitivně.

Jak to funguje v praxi?

Klient kontaktuje svou pojišťovnu a nahlásí nehodu. Tam událost uzná jako pojistnou a vystaví příkaz k opravě. Poté se klient dostaví na čerpací stanici, předá vůz a obdrží fakturu na náhradu spoluúčasti. Objednávka opravy bude obsahovat poznámku pojistitele: nepokračujte v opravách bez zaplacení spoluúčasti. Klient jde k pokladně, zaplatí požadovanou částku a teprve poté autoservis zahájí opravu.

Vzhledem k tomu, že došlo k pojistné události, jejíž obětí je klient, má ze zákona právo na plné odškodnění. Proto se v tomto případě obrátí na pojišťovnu viníka, případně na vlastní pojišťovnu, pokud byli dva účastníci nehody a nedošlo k újmě na životě nebo zdraví, a dostane náhradu spoluúčasti.

Jak jsme již psali výše, při žádosti o CASCO a OSAGO v jedné pojišťovně je příjem náhrady výrazně zjednodušen, protože není potřeba shromažďovat velké množství dokumentů a certifikátů.

Pojišťovna viníka může odmítnout zaplatit, protože vůz nebyl poskytnut ke kontrole před opravou. Takové odmítnutí však bude nezákonné (články 961 až 964 občanského zákoníku Ruské federace).

Může nastat následující situace: Pojišťovna viníka informuje klienta, že auto nelze zkontrolovat, protože v tuto chvíli nejsou žádní odborníci, ale kontrola může být provedena za měsíc.

Neznamená to, že klient musí měsíc čekat, než mu pojišťovna viníka nehody prohlédne auto. Pokud není možné auto prohlédnout do 5-10 dnů, měli byste využít služeb nezávislých odborníků, kteří si nejprve u pojišťovny ověřili, zda jim taková prohlídka bude vyhovovat.

Otázky ohledně kompenzace za franšízu vyvstávají také ve světle nové reformy povinného ručení za škodu způsobenou provozem vozidla:

————
Stále není jasné, jak bude zpracována náhrada za stanovenou výši spoluúčasti, kterou klient v případě opravy hradí v rámci CASCO a v případě obvinění dostane zpět od pojišťovny v rámci OSAGO amortizaci.

Na kompenzaci se podle reformy použijí nové náhradní díly, na ně nelze počítat odpisy. Není jasné, jak by se měl klient v této situaci chovat, kdo tím nakonec bude trpět a kdo z toho bude mít prospěch.

— Odborník na pojištění pojišťovacího týmu Michail Mikheev
————

Dalším problémem, který může nastat, pokud oběť požádá o platbu po vyrovnání CASCO, je jde o to, že pojišťovna viníka nepřijala dokumenty od oběti. Společnost může tvrdit, že tyto doklady neumožňují vyčíslit ztrátu a že kontrola nebyla provedena v souladu s pravidly.

V tomto případě musí oběť také zorganizovat vyšetření, které na základě těchto dokumentů určí náklady na opravy. Takové situace zpravidla končí předsoudním řízením, neboť v případě soudního sporu vznikají pojišťovně náklady na proplacení nákladů na toto vyšetření.

Ideální variantou by bylo, kdyby oba účastníci nehody byli pojištěni u stejné pojišťovny. V tomto případě oběť jednoduše podá dva nároky: jeden na CASCO (platba bez spoluúčasti) a druhý na OSAGO (kompenzace za spoluúčast). Pravda, některé pojišťovny jsou připraveny svým klientům vyjít vstříc a zbavit je rutinních úkonů při vrácení spoluúčasti i v případě, že viníkem nehody je klient jiné společnosti.

————
Existuje celá řada pojišťoven, které uplatňují spoluúčast nikoliv u každé události, ale například od druhé pojistné události. Zároveň mezi nimi existují organizace, které zpočátku chápou, že jejich klientem je poškozený, a nepožadují od nich náhradu spoluúčasti.

Uzavřou s klientem dohodu o náhradě spoluúčasti a samostatně, bez účasti klienta, vyřeší tento problém s pojišťovnou viníka nehody. Podle mého názoru bude tato možnost během jednoho a půl až dvou let dostupná u všech velkých pojišťoven.

— Odborník na pojištění pojišťovacího týmu Michail Mikheev
————
Takže algoritmus pro vrácení franšízy:

1. Kontaktujte pojišťovnu viníka nehody (nebo Vaši pojišťovnu, pokud se nehoda účastnili dva účastníci a nedošlo k újmě na zdraví) a domluvte se na místě a čase prohlídky vozidla.

2. Pokud jsou OSAGO a CASCO vystaveny stejnou pojišťovnou, stačí klientovi sepsat žádost o náhradu spoluúčasti. Pokud je povinné ručení vystaveno jinou společností, musíte poskytnout dokument potvrzující platbu spoluúčasti

3. Po obdržení všech dokumentů byste si měli udělat jejich kopie nebo skeny. Měli byste okamžitě zkontrolovat u vyšetřovacího výboru, zda je k vyřešení incidentu zapotřebí duplikát ověřený příslušnými orgány.

4. Dodržujte termíny pro předložení dokumentace k pojistnému případu